发布级供给商融资易?当汽车供答链赶上区块链
更新时间:2018-08-12

  比来汽车二级零部件供应商王老板很焦急,托付时光仅剩一个月,但购置本材料的贷款还没批上去,为此他跑了十多家巨细银行,都因无典质、缺乏信用天资等原因碰鼻。

  王老板的景况,可谓汽车供应链上下游中小微企业融资难问题的缩影。汽车行业的供应链金融,只管曾经成为供应链金融中最成生的一个行业,但依然痛点多多。一个典范问题是,金融产品大多效劳于下游的经销商,那些二三级供应商、经销商,依然面对着因账期长、贷款难等要素致使的资金周转问题,并影响整个产业链的效率。

  现实上,在汽车供应链上,链属企业依托的是核心企业的信用,而之以是存在上述痛点,起因便在于核心企业的信用不克不及传导给上下游的多级供应商、经销商。那时辰,存在往核心化、散布式记账、弗成改动特色的区块链技术,进进了行业的视野。

  昨日(8月10日),平安金融壹账通和福田汽车宣告,单方初次将区块链技术应用于汽车供应链金融领域,开收回的汽车供应链金融系统正式上线。这个系统共同电子签名技术,把非标准化的“应收账款”盘活,转化为能在平台流转的电子凭证资产,平台上实现电子凭证的闭环运营。

  如许,链属企业拿到基于区块链的电子凭证后,可以取舍持有到期或者进行流转,如果进一步流转,就相称于盘活了资金,可以获得流动性。而链属企业如果有融资需求,可以拿着电子凭证找银行或汽车金融公司来融资,由于电子凭证相称于绑定了核心企业信用,能赞助其提下融资胜利率、降低融资成本。

  没有知,王老板看到这个新闻,是否是可以“消忧”了?

  痛点:上下游小微企业融资难

  金融壹账通资深产品总监李岩对券商中国记者介绍说,经由十多少年的发展,汽车行业的供应链金融已成为贪图供应链金融傍边最成熟的一个行业,但即使如斯,现在的汽车供应链金融,诸如各大银行支流的供应链金融产品办事,更多照旧停止在经销商融资端。对于经销商的经销商,或者对于核心企业上游供应商的融资需求,相关的金融产品数量还比拟少。

  这就制成了一个问题。那些无奈间接与供应链上核心企业对接的二三级供应商及经销商,仍然面对着果账期少、存款难等身分招致的资金周转问题,进而硬套了整个工业链的效率与发作。数据显著,80%在供应链上的上下游中小企业,较难从银行失掉融资。

  “当初人人都在讲供应链的协同问题,只要整个供应链条上的每个节点,每个毛孔的血液供应都通顺,整个供应链才会施展最大的功能。但现在链条有的节点上供血很充分,好比经销商是可以经过银行融资取得购车款,当心其他的节点上缺血,这就形成了整个毛细血管血流不疏通。”李岩道。

  艰深地说,在汽车供应链上,上下游的中小企业依托的都是核心企业的信用,因为最后的还款起源都是依托于核心企业。但因为中小企业没有核心企业信用的绑定,银行不敢给它贷款,或者即使给它贷款,也会定一个较高的贷款利率,所以造成上下游中小微企业融资难,其核心是银行和企业信息错误称、不通明。

  如果可能找到一种方法,让核心企业的信用可以对上下游企业进行有用延展、传导,则将解决中小微企业的融资易题目,进而进步汽车供应链效力。

  将“应收”转化为数字凭证盘活

  在这一思绪下,区块链技术让业内看到了汽车供应链难题解决的可能性,并开初进行测验考试。

  8月10日,安然金融壹账通取福田汽车团体福田金融发布,两边借助区块链技术独特开辟的“福金All-Link体系”上线,以处理福田汽车高低游多级供应商、经销商的融资困难。

  据介绍,福田汽车自1996年景破以去,持续多年位居中国商用车销量第1、天下商用车销量第一。福田公司汽车销度从2008年的40.9万辆晋升到2018年的55.6万辆,整部件供应商1500余家、经销商2000余家,办事配件商1000余家、告白商及物流商远200家,链属企业范围宏大。

  “福金All-Link系统”是基于实在商业配景,采取疑息化系统,应用金融壹账通的区块链技术,合营电子署名技术,把非尺度化的“应支账款”转化为能在仄台流转的 “福金通数字凭证”(电子凭证)资产,在平台上真现“福金通数字凭证”(电子凭证)资产的闭环经营。

  应系统外部的核心是福金通产品的应用。福金通产物的核心有两个式样,一是应收/应付资产在平台里活动,从经销商到核心企业、再到一级供应商、二级供应商的流转;二是系统功效,包含可拆分流转、数字凭证的管理、授信治理、电子条约、大数据风控、车联网、应收账款的度押等。

  祸金通产物的中心历程为:

  起首,从卑鄙真个经销商开端,福田金融前给经销商做一个授信,在授信额量范畴内,经销商根据应当向事业部工厂应付账款情形开据出数字凭证,然后通报到事业部工厂。

  而后,奇迹部工致再依据答背一级供给商付出的敷衍账款,禁止拆分和流转数字凭据。

  再然后,一级供应商再根据其短二级供应商的应付账款,进行再拆分和再流转;二级借可以再向三级拆分流转……。

  在全部流转和拆分的过程当中,任一环顾假如有现实资金的需要,便可到福田金融进行提早保揭。如果不常设本钱需供,则能够连续天进行流转和持有,等数字凭证到期后,会构成主动兑现,福田经销商在到期时将资金领取给福田金融。

  如许就造成了全体的闭环,经由过程数字凭证明现从下游到上游的流程买通。

  以2018年6月晦福田汽车应付账款150亿元来测算,估计福金All-Link系统上线后,最少可盘活应付账款60亿元,而以电子凭证情势增添活动性并便利多级供应商融资,至多可下降链上企业2%的融资本钱,节俭融资用度1.2亿元。这象征着,福田系统内供应商将周全受害,核心企业及供应链整体合作力将获得提降。

  “我感到将来一两年,这个形式会很快在整个汽车行业实现复造和推行,这个远景是十分明白的。”李岩猜测。

  基于区块链,风控更有益

  李岩介绍,参加了区块链的供应链金融,实质并出有转变,仍旧是要依靠于核心企业的信誉,将核心企业的信用对付上下游做延展。他表示,基于区块链技术的供应链金融,危险更可控。

  一方里,区块链技术的应用,可以在数据的实实性、穿插考证、生意业务布景方面,对情形起到一个弥补感化,让相闭方更释怀地发展供应链金融营业;另外一圆面,应用了区块链以后,让核心企业的信用对上下游进行转顷刻,不管是核心企业的信用转移到二级、三级的供应商或许经销商,皆是可以记载的、可控的。

  “系统外面有一个很主要的功能,就是核心企业支付的任何一笔电子凭证以及拆分流转情况,都有一个无比清楚的树状图来隐示。”李岩称,核心企业可以随时看到它的信用流转到了哪一级,进行了怎么的拆分,以及谁拿这个电子凭证去找金融公司融资了,所所以让所有进程加倍浑晰和可视化了,会对风控有提升。

  另外,系统另有其余金融科技手腕来帮助风控,比方年夜数据风控,和收票系统对接国度税务总局等,辅助企业和金融机构从多方面验证真实性。

  数据上链有风险?如何做到隐私保护?

  基于区块链的供应链金融系统看起来不错,但条件是解决好数据的问题。区块链是一个分布式记账帐本,要求链上每个节点都有齐量数据,因此要应用区块链,相关企业的数据必需“上链”。但是,家喻户晓,每一家企业都不会乐意把本人的数据让所有人都晓得,不会为了使用区块链而去上链。

  因而,如果一个区块链平台做不到对于各家数据的失密,这个平台建好也没人乐意来。那末,若何消除企业的挂念,或者说,若何做到企业数据隐公掩护?

  外洋上的区块链平台保护隐私的方式,据金融壹账通尾席策略卒费轶明介绍,简单来讲,是“分链”,即,针对一个买卖造一条链。也就是说,这个买卖上只有相关的各方会把数据放上去,这样就不必担忧数据泄漏。然而这一做法存在必定弊病,一个系统要发明不计其数条的链,将在很大水平上影响整个平台运转的效率,同时,分歧链之间没有措施实现数据同享。

  而金融壹账通的做法是“数据减解稀”、“零知识证实”。金融壹账通区块链团队总担任人、高级产品总监陆一帆介绍,这些技术要实现的目的很简略,终极就是解决这两件事——你我都在链上,我看到的数据您看不到,除非我让你看;而我即便看不到你的数据,也能去验证你的数据。由此,来实现隐衷维护。

  费轶明表示,福田汽车案例中,今朝的一期供给的是供应商的融资解决计划,上链的数据是供应商对福田汽车的应收账款。如果一级供应商再把电子凭证转给上游或更高等的供应商,也会请求把表现真实贸易后台的书面资料上传,不外这些材料不会上链,只是做为文明保留,以便已来有须要的时候做一个对应。

  费轶明先容,金融壹账通领有控制自立常识产权的区块链底层技巧,申报专利技术数目95件,居海内前线。今朝,已在天下企业端安排有跨越37000个节面,完成了区块链正在金融、房产、汽车、调理、基建跟环保六年夜死态圈中的运用。他表现,斟酌抉择区块链的利用发域,一是看到相干范畴的悲点;发布是进进安全绝对熟习的止业。

(义务编纂:DF010)